Ubezpieczenie GAP – dlaczego warto mieć je przy zakupie nowego auta?

Zakup nowego samochodu – szczególnie w leasingu lub kredycie – to poważna decyzja finansowa. Samo OC i AC często nie wystarcza, żeby naprawdę „spać spokojnie”, kiedy coś pójdzie nie tak: szkoda całkowita, kradzież, poważny wypadek.

Tu wchodzi ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) – polisa, która nie ratuje tylko auta, ale przede wszystkim Twoje pieniądze.

W tym artykule wyjaśniamy:

• co to jest ubezpieczenie GAP w prostych słowach,

• jak dokładnie działa przy szkodzie całkowitej lub kradzieży,

• jakie są rodzaje GAP i czym się różnią,

• kiedy naprawdę warto je mieć,

• jak TMT Sport pomaga dobrać optymalną ochronę.

TL;DR – najważniejsze wnioski w 6 punktach

1. Ubezpieczenie GAP chroni Cię przed utratą pieniędzy w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży auta.

2. Standardowe AC wypłaca wartość rynkową, a nie cenę zakupu – resztę różnicy pokrywa właśnie GAP.

3. GAP jest szczególnie ważny przy nowych i drogich autach finansowanych leasingiem lub kredytem.

4. Dzięki GAP nie zostajesz z ratami do spłacenia za samochód, którego już nie ma.

5. Dostępne są różne rodzaje GAP – m.in. finansowy i serwisowy (fakturowy) – każdy działa trochę inaczej.

6. W TMT Sport pomagamy porównać oferty i dobrać wariant, który realnie ma sens w Twojej sytuacji.

Co to jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to dodatkowa polisa, która zabezpiecza Cię przed stratą finansową w sytuacji, gdy:

• auto zostanie skradzione, albo

• dojdzie do szkody całkowitej (np. po poważnym wypadku).

  
  

W takiej sytuacji standardowe AC wypłaca odszkodowanie według aktualnej wartości rynkowej pojazdu, czyli tej z dnia szkody – zwykle mocno niższej niż cena zakupu z faktury.

GAP pokrywa różnicę pomiędzy:

• tym, co wypłaci AC

  a

• wartością auta przyjętą w polisie GAP (np. ceną z faktury przy zakupie).

Dzięki temu nie musisz tej różnicy dopłacać z własnej kieszeni.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie GAP?

1. Ochrona przed szybkim spadkiem wartości auta

Auto traci na wartości praktycznie od chwili wyjazdu z salonu.
W pierwszych 2–3 latach spadek może wynosić nawet kilkanaście–kilkadziesiąt procent.

• AC liczy odszkodowanie od wartości rynkowej (niższej).

• GAP wyrównuje różnicę do wartości objętej ochroną (np. z faktury zakupu).

  
  

Dzięki temu nie dopłacasz „z powietrza” kilku–kilkunastu tysięcy złotych.

2. Bezpieczeństwo przy leasingu i kredycie

Przy finansowaniu auta (leasing, kredyt) jesteś związany umową na kilka lat.

W przypadku szkody całkowitej:

• odszkodowanie z AC idzie na spłatę finansowania,

• często jednak nie wystarcza, żeby zamknąć umowę i wyjść na zero.

  
  

W efekcie możesz zostać z:

• brakiem auta

• i pozostałą kwotą do spłaty.

Ubezpieczenie GAP minimalizuje to ryzyko – pokrywa tę różnicę.

3. Spokój psychiczny i przewidywalność kosztów

Dobrze dobrany GAP to po prostu:

• przewidywalny koszt składki

• zamiast potencjalnie ogromnego, jednorazowego wydatku w nieprzewidzianym momencie.

Krótko: wolisz z góry zaplanowaną składkę, czy nagłe kilka–kilkadziesiąt tysięcy mniej na koncie po kradzieży auta?

4. Ochrona na dłuższy okres

Typowo umowa GAP jest zawierana na kilka lat, zwykle zbliżony okres co leasing.

Dzięki temu masz pewność, że również po 2–3 latach – gdy auto jest już mocno „zdepreciowane” – nadal masz ochronę przed stratą wartości.

Jak działa ubezpieczenie GAP w praktyce?

Załóżmy, że:

• kupujesz nowe auto za 200 000 zł brutto,

• po 2 latach dochodzi do szkody całkowitej,

• wartość rynkowa auta z dnia szkody to 150 000 zł,

• AC wypłaca właśnie te 150 000 zł.

  
  

Bez GAP:

• te 150 000 zł idzie na spłatę leasingu / kredytu,

• jeśli saldo finansowania jest wyższe, część dopłacasz z własnej kieszeni,

• zostajesz bez auta.

Z GAP (np. serwisowym / fakturowym):

• AC nadal wypłaca 150 000 zł,

• GAP dopłaca brakujące 50 000 zł do ceny z faktury (200 000 zł),

• możesz spłacić finansowanie i dysponować pełnym ekwiwalentem wartości auta.

Mechanika jest prosta:
AC = wartość rynkowa
GAP = wyrównanie różnicy do wartości objętej ochroną.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?

Na rynku najczęściej spotkasz m.in.:

GAP finansowy

• Chroni przed sytuacją, w której wartość auta spadła poniżej salda leasingu lub kredytu.

• W przypadku szkody całkowitej polisa wypłaca różnicę pomiędzy:

  
  

  • odszkodowaniem z AC

  • a kwotą pozostałą do spłaty z tytułu umowy finansowania.

Dla kogo?
Dla osób, które biorą auto mocno „na raty” i boją się, że przy szkodzie całkowitej zostaną z długiem.

GAP serwisowy (fakturowy)

• Zapewnia pełną ochronę wartości samochodu z dnia zakupu.

• Wypłata wyrównuje różnicę między:

  
  

  • kwotą z AC (wartość rynkowa),

  • a ceną z faktury zakupu pojazdu.

  
  

Dla kogo?

Dla osób, które chcą mieć pewność, że w razie szkody całkowitej odzyskają pełną wartość początkową auta, a nie tylko to, co „powie tabela”.

Kiedy ubezpieczenie GAP naprawdę ma sens?

Najprościej: im droższe i nowsze auto, tym bardziej GAP ma sens.

W szczególności warto go rozważyć, gdy:

• kupujesz nowe auto z salonu lub prawie nowe auto premium,

• finansujesz pojazd leasingiem lub kredytem,

• planujesz eksploatację auta przez 2–5 lat,

• odczuwalna dla Ciebie byłaby strata kilkudziesięciu tysięcy złotych przy szkodzie całkowitej,

• chcesz mieć przewidywalne koszty i minimum niespodzianek.

  
  

Mniej sensu ma:

• przy starych, tanich autach o niskiej wartości,

• gdy auto jest kupione za gotówkę i potencjalna różnica między AC a ceną zakupu jest dla Ciebie „do przełknięcia”.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia GAP?

Przy analizie oferty GAP zwróć uwagę na:

• Jaki zakres wartości obejmuje polisa? (faktura, wartość początkowa, saldo finansowania)

• Na jaki okres zawierana jest umowa? (np. 3, 4, 5 lat)

• Czy są limity kwotowe wypłaty?

• Jakie są wyłączenia odpowiedzialności?

  
  

  • np. rażące niedbalstwo, brak ważnego przeglądu, udział w zawodach sportowych.

  
  

• Sposób rozliczania szkody całkowitej – co dokładnie ubezpieczyciel uznaje za „szkodę całkowitą”.

Jeżeli oferta wydaje się „zbyt prosta”, najczęściej oznacza to, że szczegóły są w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia), które warto przejrzeć z kimś, kto to rozumie.

Jak TMT Sport pomaga dobrać odpowiedni GAP?

W TMT Sport nie sprzedajemy „po prostu polis”.

Patrzymy całościowo na:

• rodzaj finansowania (leasing, wynajem, kredyt),

• wartość i typ auta (segment, marka, wersja),

• planowany okres użytkowania,

• Twoją sytuację firmową / finansową.

Na tej podstawie:

1. Analizujemy, czy GAP faktycznie ma sens w Twoim przypadku.

2. Dobieramy rodzaj GAP (finansowy / serwisowy), który najlepiej zabezpieczy Twoje ryzyko.

3. Pomagamy porównać dostępne oferty i wybrać wariant, który daje realną wartość, a nie tylko ładnie wygląda w folderze.

Podsumowanie

Ubezpieczenie GAP to nie „zbędny dodatek przy salonowym pakiecie”, ale realna tarcza finansowa w sytuacji, gdy zdarzy się najgorsze: kradzież auta lub szkoda całkowita.

• chroni przed skutkami spadku wartości auta,

• zabezpiecza przy leasingu i kredycie,

• pozwala spokojniej planować koszty w firmie,

• ma szczególny sens przy nowych i drogich autach.

  
  

Jeśli kupujesz nowe auto lub planujesz zmianę floty, warto na spokojnie policzyć, ile możesz stracić bez GAP – i porównać to z kosztem składki.

Skontaktuj się z nami

Chcesz sprawdzić, czy GAP jest dla Ciebie, lub porównać ofertę, którą dostałeś od dealera?Wyślij nam swoje dane lub ofertę polisową – przeanalizujemy ją i zaproponujemy rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji.

Prześlij ofertę GAP do analizy